Финансовая тактика. Как откладывать и приумножать свои деньги
Война изменила финансовую реальность многих украинцев, в том числе и военнослужащих. Как правильно распоряжаться деньгами, чтобы достичь своих целей, избежать ошибок и обеспечить стабильность в будущем?
По моему мнению, есть несколько проблем с финансовой грамотностью украинцев.
Во-первых, небольшой процент людей ставит своей целью экономить средства. И если ты не имеешь такой привычки, то зарабатывая больше, начинаешь больше тратить. Часто такие расходы идут на ненужные вещи, и эти покупки бывают импульсивными.
Во-вторых, нет понимания, как безопасно экономить. Куда вкладывать свои средства? Держать в гривне или в валюте? В банке или в военных облигациях? А, может, криптовалюта? Из-за неосведомленности люди часто покупаются на рекламу, которая может быть ловушкой.
Третья проблема и является этой ловушкой. Это — гемблинг. Сколько есть случаев, когда люди проигрывали все, что имели, а потом занимали и проигрывали одолженное? Эта проблема никуда не исчезла, и с этим надо бороться.
В прошлом году я узнал о проблеме с гемблингом среди украинских военнослужащих. Против этого боролись многие активисты, в том числе герой Украины Павел Петриченко. В марте 2024 года его петиция об ограничении работы онлайн-казино набрала 25 тысяч подписей меньше, чем за сутки. По моему мнению, для того, чтобы люди меньше играли в онлайн-казино, нужно, чтобы они понимали, что за этим стоит и что в казино выиграть невозможно.
Как избегать финансовых ловушек и не попасть в различные формы зависимости? Мы можем решать эти проблемы через образование. Поэтому недавно вместе с «Азовом» запустили бесплатный онлайн-курс по финансовой грамотности для военнослужащих «Финансовая тактика. Как мудро тратить и инвестировать свои средства». Курс есть в свободном доступе и будет полезным для всех, кто задумывается о личных финансах и как правильно распоряжаться деньгами.
Начнем с основ: что такое доходы? Для работника компании или неприбыльной организации основным источником дохода является заработная плата. Предприниматель может иметь прибыль от бизнеса, инвестор — доход от капиталовложений.
Хранить средства под подушкой — это уже лучше, чем тратить бездумно
Часть доходов мы тратим — на продукты, быт, транспорт, развлечения и тому подобное. Некоторые расходы имеют мгновенный эффект (обед, топливо, лекарства). Другие создают долгосрочное влияние (например, покупка холодильника или мебели). Есть и такие, которые имеют инвестиционный потенциал. Например, абонемент в спортзал или бассейн — инвестиция в ваше будущее здоровье. Или курсы иностранного языка для ваших детей — вклад в их конкурентоспособность через 5−10 лет.
Но не все расходы полезны. Есть и вредные, и это не только расходы на вредные привычки (курение, алкоголь, азартные игры), но и на вещи, от которых мы становимся зависимыми. Например, онлайн-казино, необдуманные покупки или постоянные кредиты на вещи не первой необходимости.
Как избежать спонтанных покупок?
Вот несколько простых стратегий, которые вам помогут:
- Правило 24 часов. Отложите решение на сутки. После паузы желание часто исчезает.
- Часы труда. Посчитайте, сколько времени вам нужно работать, чтобы заработать на эту вещь. Это охлаждает эмоции.
- Список запланированных покупок. Держите перечень вещей, которые реально вам нужны. Если что-то не входит в этот список — не покупайте, или по крайней мере не сразу.
Дисциплина в сбережении — это самый простой и эффективный путь к финансовой стабильности.
Куда инвестировать сэкономленные деньги?
Чтобы через несколько лет достичь желаемого финансового результата, подумайте, во что уже сегодня вы можете вложить средства.
Установите для себя четкое правило: в первую очередь откладывать средства — еще до того, как начинаете их тратить. Даже небольшая сумма, отложенная регулярно, способна со временем образовать капитал.
Теперь подумайте — как превратить сбережения в инвестиции? Хранить средства под подушкой — это уже лучше, чем тратить бездумно. Но еще лучше, когда эти средства работают. То есть когда вы их инвестируете.
Один из самых простых способов инвестирования — банковский депозит. Это инструмент с фиксированным доходом, то есть вы сразу знаете, какой процент прибыли получите. Например, открывая депозит в гривне под 16% годовых, вы понимаете: банк вернет вашу сумму плюс 16% за год. Однако есть важный нюанс — налогообложение. От этой прибыли нужно уплатить 18% налога + 5% военного сбора.
Один из самых надежных вариантов инвестирования с фиксированным доходом — военные облигации. Преимущественно, ставки по военным облигациям выше, чем по банковским депозитам. И главное — доходы по ним не облагаются налогом.
Есть другой вариант — активное инвестирование, то есть собственный малый бизнес. Запустить собственное дело непросто. Но если у вас есть желание, идея и немного решительности, то вполне реально. В Украине создано много возможностей именно для военных и ветеранов, которые хотят начать свой бизнес. Мы все знаем примеры успешных ветеранских бизнесов: пиццерия Veterano Pizza, арт-платформа Batart.UA, магазины, кофейни, маленькие мастерские. Государство и общественные организации поддерживают такие инициативы — предоставляют гранты, консультации, обучение.
Последний инструмент, о котором я хочу упомянуть в этом блоге, — инвестиции в криптовалюты. Он популярный, но очень рискованный: стоимость криптовалют может резко вырасти, но так же резко упасть. Поэтому делайте это только с теми средствами, которые готовы потерять. Это должна быть небольшая сумма, которую не жалко.
Есть много других вариантов инвестирования, но хочу обратить ваше внимание на простую вещь — можно зарабатывать меньше средств, но зарабатывать надежно. Можно очень рисковать и иметь шанс заработать больше, но в то же время есть вероятность и потерять много. Каждый выбирает свой путь.
Мой друг, военнослужащий Григорий Пристай из «Волков Да Винчи» постоянно подчеркивал, что обучение должно быть простым и доступным, для того, чтобы каждый желающий мог его пройти. Отзывы участников нашего онлайн-курса подтверждают, что так и получилось: «Для новичков — это прекрасно, пока не находил более доступного курса, который адаптирован под наши реалии», — говорит один из участников после завершения.
Военным трудно найти время смотреть (несколько)часовые лекции. Особенно по финансам. Сначала мы хотели, чтобы суммарная длина всех лекций была 30 минут, но получилось немного больше. В этом курсе за один час можно пройти регистрацию, прослушать лекции и еще и заполнить опросники.
Моя мечта — чтобы украинцы были богатыми. Это один из шагов на пути к нашей победе. Митрополит Андрей Шептицкий, который был одним из крупнейших инноваторов своего времени и пережил две мировые войны, отмечал: «Пусть будущие поколения возьмут в свои руки торговлю и промысел, потому что слабой является общественность, которая своего промысла не имеет, слабой является общественность, в которой торгуют чужаки. Только та общественность богата и сильна, в которой все, или почти все, согласно своему положению, суть богатые».
Присоединяйтесь к нашему телеграм-каналу Погляди NV
Больше блогов здесь